马来西亚普险业2025年承保利润达12亿令吉｜汽车保险仍亏损，EV与维修成本成新挑战
马来西亚普险行业在2025年交出不错的整体成绩，总保费达242亿令吉，较2024年的231亿令吉增长4.8%。行业承保利润也提高至12亿令吉，综合赔付率维持在93%。
不过，如果从车主角度来看，最值得注意的不是普险业整体赚钱，而是汽车保险依然亏损。根据马来西亚普险公会资料，汽车保险仍是普险业最大业务板块，占总保费45.2%，但2025年全年录得2亿8930万令吉承保亏损，综合赔付率约为103%。
简单说，汽车保险收到的保费，已经不足以覆盖理赔支出。对车主来说，这个趋势很重要，因为它可能影响未来保费、维修成本、保险核保方式，以及EV和新科技车辆的保障设计。
汽车保险仍是最大业务，却继续亏损
2025年，汽车保险贡献总保费109亿令吉，占普险行业整体业务45.2%。汽车保险仍然是最大业务板块，但也是压力最大的板块之一。
马来西亚普险公会指出，汽车保险业务同比增长5.0%，但增速较2024年的6.7%有所放缓。与此同时，全年承保亏损达到2亿8930万令吉，综合赔付率高达103%。
综合赔付率超过100%，意味着保险公司在汽车保险业务上，理赔与营运成本已经超过所收保费。这也是为什么车主未来可能会看到更精细化的保费定价、更多风险评估，以及更重视维修成本控制。
普险业总保费：242亿令吉
同比增长：4.8%
承保利润：12亿令吉
整体综合赔付率：93%
汽车保险总保费：109亿令吉
汽车保险占比：45.2%
汽车保险承保亏损：2亿8930万令吉
汽车保险综合赔付率：约103%
为什么汽车保险压力越来越大？
马来西亚普险公会提到，汽车保险面对的压力包括理赔频率高居不下，以及维修与零件成本上升。
2025年私家车保险理赔频率维持在7%以上。新闻稿也提到，在马来西亚市场常见车型中，Proton X50和X70的理赔频率较明显，尤其集中在年轻驾驶者群体。
另一方面，私家车平均索赔金额在2025年上涨至8831令吉，原因之一是零件价格通胀。新闻稿提到，Proton Saga和Proton X50的零件成本上涨较明显。
这些数据不代表某款车“不好”，而是提醒车主：今天的汽车维修已经越来越贵。车身结构、感测器、ADAS系统、LED灯组、涡轮引擎、电子模块和原厂零件，都可能让一次小碰撞变成更高维修账单。
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EV和新汽车科技，也会改变保险风险
新闻稿也提到，电动化、数码化和自动驾驶技术正在重塑汽车险的风险概况。换句话说，未来汽车保险不能再只用传统燃油车时代的逻辑来看。
EV有不同的维修结构。电池组、马达、电控系统、高压电安全、感测器和车身一体化设计，都可能让维修流程更复杂。很多新车也配备ADAS，前挡风玻璃、保险杠、车头雷达和摄像头一旦受损，维修成本可能比过去高很多。
这对保险公司和车主都很现实。保险公司需要重新评估风险与保费，车主则要更清楚自己买的保险涵盖什么，特别是EV电池、水灾损坏、充电设备、拖车安排和授权维修网络。
| 车主应该注意的汽车保险重点 | 为什么重要 |
|---|---|
| 是否购买综合保险 | 综合保险通常比第三方保险提供更完整保障，尤其涉及自身车辆损坏。 |
| 水灾与自然灾害附加保障 | 气候事件更频繁，车辆涉水、水灾和树倒损坏不一定自动涵盖。 |
| EV电池与高压系统保障 | EV维修成本结构不同，应确认电池、充电相关损坏和授权维修条件。 |
| 拖车与道路援助 | 发生事故或故障时，先联系保险公司热线可避免报销争议。 |
| 维修厂选择 | 授权维修网络和零件供应会影响维修速度、质量和最终理赔成本。 |
汽车保险赔付率103%，车主不能只看保费便宜
汽车保险综合赔付率约103%，说明行业压力已经很明显。对车主来说，最直接的启示是：买保险不应该只看谁最便宜。
便宜保费当然吸引人，但真正发生事故时，车主更需要的是清楚保障、快速理赔、可靠拖车、合格维修厂，以及明确的附加保障。尤其现在维修成本上涨，如果保单保障不足，最终可能反而自己承担更多费用。
马来西亚普险公会也建议，综合保险车主在安排私人拖车前，应先联系保险公司的24小时援助热线，确认是否符合报销资格。这一点很实际，因为事故发生时很多人紧张，随便找拖车，事后才发现报销出现问题。
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道路安全和数码道路援助也被点名
除了保险数字，马来西亚普险公会也强调道路安全和数码基础设施。普险业将持续开展道路安全教育，并与VTAREC等机构合作，推动减少车祸和失窃案。
数码道路援助DRA应用程序也被视为提升汽车险理赔效率和透明度的工具。通过实时援助、授权拖车和数码理赔申请，车主在事故后可以更快获得协助。
这类工具未来会越来越重要。因为保险不只是买一张保单，而是事故发生后，从拖车、报案、维修、理赔到取车的一整套体验。
火险赚钱，汽车保险亏损，反映风险结构不同
相比汽车保险，火险表现明显更好。2025年火险贡献保费50亿令吉，占普险行业20.9%，并录得7亿零80万令吉承保利润，综合赔付率仅69.5%。
这说明不同保险板块面对的风险结构完全不同。汽车保险每天都面对道路事故、维修通胀、零件价格、驾驶行为和车辆科技变化；火险则更多受建筑价值、重建成本、地区风险和自然灾害影响。
整体来看，普险业2025年可以取得12亿令吉承保利润，主要是因为非汽车保险业务表现较强，抵消了汽车保险的亏损压力。
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Move Auto车主提醒：保险是用车成本的一部分
很多人买车时，会仔细比较月供、油耗、马力、配备和二手价值，却容易忽略保险。
但随着汽车科技越来越复杂，保险已经不只是每年更新路税时顺手处理的事项。尤其是EV、PHEV、高级ADAS、进口零件、玻璃天窗、复杂LED灯组和大量电子配备，都会影响维修成本和保费风险。
车主在买车前，最好先了解该车型的保险估价、常见维修成本、零件供应、授权维修网络，以及自己是否需要水灾、挡风玻璃、特殊配件和道路援助等附加保障。
马来西亚普险业2025年整体表现稳健，但汽车保险的亏损压力提醒我们，未来车主保障会变得更精细，也更需要主动了解。对消费者来说，买保险不只是遵守法律，而是为自己的车、钱包和日常出行保留安全网。
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